لقد قادت العولمة العالم إلى إجراء معاملات دولية واتفاقيات قروض عبر الحدود. لا يمكن حل أي انتهاك محليًا فقط. وتطورت الحاجة إلى حل دولي. ويبدو أن الطريقة الوحيدة التي يمكن أن تنهي الارتباك الدولي هي التحكيم. هكذا, يتم الاعتراف بشكل متزايد بالتحكيم الدولي باعتباره المنتدى المفضل لحل النزاعات المتعلقة باتفاقيات القروض الدولية, على الرغم من أنها لم تحل بعد محل الدعاوى القضائية التقليدية بشكل كامل.
اتفاقيات القروض الدولية
اتفاقية القرض هي عقد رسمي يحدد معلومات مهمة عن الطرف المقابل, المسؤوليات, وشروط الائتمان. يمكن أن تكون هذه المصطلحات, ضمن أمور أخرى, مبلغ القرض, نوع القرض الذي يتم تمديده, جدول السداد, وسعر الفائدة.[1] لا يمكن وصف الاتفاقية بأنها قرض دون النص على السداد وفقًا للشروط المحددة في العقد. إن إعادة ما تم اقتراضه هو السمة المميزة للقرض.
تحتوي اتفاقيات القروض الدولية عادة على الشروط التالية التي تعتبر صالحة من الناحية القانونية.[2] أول, يجب أن تحتوي كل اتفاقية قرض مشروعة على مبلغ القرض المحدد والمذكور بدقة في العقد. ثانيا, معظم الوقت, يجب أن يتم حساب سعر الفائدة. تمثل الفائدة تكلفة اقتراض الأموال. الثالث, ويجب تحديد طرق السداد. يجب أن يحتوي العقد على جدول سداد واضح يتضمن تفاصيل المبلغ وعدد مرات السداد والمدة الإجمالية للقرض.[3] الرابع, يجب أن يحتوي عقد القرض الملزم قانونًا على الإطار الزمني الذي يجب سداده فيه, والخامس, أي أحكام خاصة مدرجة, مثل فترة الإخطار, إلخ, ينبغي تحديدها.
يتطلب التمويل عبر الحدود اتفاقيات قروض أكثر تنظيماً بشروط مرقمة وأسعار فائدة محددة. يحتاج القرض في هذه الفئة إلى قالب مستقر وآمن لكل من المُقرض والمقترض. إن وجود عقد واضح يمكن أن يقلل من أي شكوك ناشئة في المعاملات متعددة الاختصاصات. يجب أن يكون هناك دائمًا بند يتعلق بقضايا تخفيف المخاطر, مثل تقلبات العملة, عدم الاستقرار السياسي, والجدارة الائتمانية, بشروط مخصصة تتضمن آليات لإدارة التخلف عن السداد أو التغييرات غير المتوقعة.[4]
بالإضافة إلى, الاتفاقيات العابرة للحدود, وخاصة المصرفية منها, يجب أن تحتوي على أحكام تلتزم باللوائح الدولية والمحلية, مثل مكافحة غسيل الأموال (مكافحة غسل الأموال)[5] واعرف عميلك (اعرف عميلك)[6] متطلبات.
يمكن للأحكام المذكورة أعلاه أن تعزز ثقة المقرضين أو المقترضين وتدفعهم إلى الاستثمار بطرق أكثر خطورة في الأسواق الخارجية. يمكنهم أيضًا تمكين المقرضين أو المقترضين من الوصول إلى المعلومات الضرورية.
النزاعات الشائعة المتعلقة باتفاقيات القروض
أحد النزاعات الأكثر شيوعًا فيما يتعلق باتفاقيات القروض هو خرق العقد. تنشأ الانتهاكات عادة عندما يفشل المقترضون في الوفاء بالتزاماتهم في السداد. يجب على المقترضين اتباع "العهود", والتي تفرض عليهم التزامات/قيودًا محددة.[7] ويمكن تقسيم العهود إلى إيجابية وسلبية. تظهر الإيجابية أن المقترض يجب أن يفشل في الوفاء بشيء ما, بينما تدل السلبيات على استمرار المقترض في المحرمات (مثل الحصول على المزيد من الديون). تؤدي انتهاكات هذه المواثيق إلى خرق العقد.
توجد مشكلات عدم الأداء بشكل شائع في اتفاقيات القروض وترتبط في الغالب بالقوة القاهرة وأحداث الحياة غير المتوقعة. أحداث مثل عدم الاستقرار السياسي المحتمل أو الأوبئة تؤدي إلى توقف المقترضين عن الوفاء بالتزاماتهم, أحيانًا بشكل شرعي وأحيانًا مجرد استخدام الحدث كذريعة. في إطار دولي, وهذا غالبًا ما يولد صراعًا بسبب القواعد القانونية المتباينة:
يقدم معظم المشرعين الوطنيين قواعد للتعامل مع هذه القضايا, ولكن المبادئ المتقدمة في القانون المحلي مثل الإحباط (القانون الإنجليزي), استحالة الأداء (أنظمة القانون المدني) أو عدم قابليتها للتنفيذ (القانون الأمريكي) قد يعني اختلافات جوهرية. هكذا, نفس الظروف قد إعفاء طرف من المسؤولية في نظام قانوني واحد وليس في نظام آخر.[8]
قد تنشأ نزاعات أيضًا بشأن القانون الحاكم أو الأحكام القضائية. يمكن أن يؤثر اختيار القانون الحاكم المناسب لكل اتفاقية قرض بشكل كبير على قابلية إنفاذ العقد وقد يؤدي إلى تحديات التنفيذ في ولايات قضائية مختلفة: "غالبًا ما تنشأ مشكلات تتعلق بالولاية القضائية عندما تدخل أطراف من أنظمة قانونية مختلفة في اتفاقيات, مما يؤدي إلى تعقيدات في تحديد القوانين التي تنطبق. يمكن أن يؤدي هذا الغموض القانوني إلى نزاعات يصعب حلها, خاصة عندما لا يتم ذكر القانون الحاكم صراحة في العقد."[9]
شروط التحكيم في اتفاقيات القروض
إن إدراج شروط التحكيم في اتفاقيات القروض يشهد على أن النزاعات الناشئة عن الاتفاقيات سيتم حلها من خلال التحكيم. النظر في تعقيد القضايا المصرفية الدولية, تفضل الأطراف في الغالب حل هذه المشكلات عن طريق التحكيم بدلاً من التقاضي (بسبب الطابع الدولي السابق وقابلية التنفيذ الدولي لقرارات التحكيم).
يجب أن تحتوي شروط التحكيم على (1) قواعد التحكيم المختارة, مثل تلك الخاصة بالمحكمة الجنائية الدولية, سياك, ندن للتحكيم الدولي, إلخ, (2) مقر التحكيم, المكان الذي سيتم فيه التحكيم (عادة في الموقع الأصلي لطرف واحد) - والقانون الإجرائي المنظم للتحكيم, و (3) لغة الإجراءات.[10]
يوفر الطابع الدولي للتحكيم لكلا الجانبين بيئة آمنة وغير متحيزة (سواء كان مقترضًا أو مُقرضًا). يجوز للأطراف تحديد موقع محايد, محكمين مستقلين, ومحكمين من ذوي الخبرة في القضايا والقطاعات المعقدة. كما يوفر التحكيم المرونة في جلسات الاستماع (شخصيا, هجين أو 100% افتراضية). والميزة الرئيسية هي القدرة على اختيار المحكمين ذوي الخبرة ذات الصلة:
العديد من نزاعات الأسواق المالية ذات طبيعة فنية عالية وتتطلب خلفية في ممارسة السوق, مخصص, والاستخدام, مع عدم وجود محكمة موضوعية متخصصة بالتمويل, سواء على المستوى المحلي في العديد من الولايات القضائية أو على المستوى الدولي, يخلق فراغا أن لجنة تحكيم مختارة بعناية, من محكم أو أكثر من ذوي الخبرة المطلوبة, يمكن أن تملأ. من خلال تصميم قواعد وإجراءات التحكيم لتناسب اهتمامات محددة لهذه الأسواق, ولا يمكن إلا أن نتوقع أن يتم تعزيز جاذبية هذا البديل بشكل أكبر.[11]
الميزة الأساسية في السياق الدولي, ومع ذلك, كما سبق ذكره, هو أن قرارات التحكيم يمكن تنفيذها بسهولة دوليا بموجب اتفاقية نيويورك, السماح بتنفيذ أحكام التحكيم في (حاضِر) 172 الدول الأطراف في اتفاقية نيويورك.
السوابق القانونية في اتفاقيات القروض الدولية
يتم حل النزاعات المتعلقة باتفاقية القرض في كثير من الأحيان عن طريق التحكيم.
القضية بنك الاستثمار الأوروبي ضد. سوريا[12] هي واحدة من النزاعات الأكثر شهرة في قطاع التمويل. على 18 اكتوبر 2023, حكمت المحكمة العامة للاتحاد الأوروبي لصالح بنك الاستثمار الأوروبي (بنك الاستثمار الأوروبي) ضد الجمهورية العربية السورية. وتركز الخلاف حول اتفاقية قرض لتعزيز نظام نقل الكهرباء في سوريا.
القصة وراء هذا الحكم تبدأ في ديسمبر 2000, عندما أبرم بنك الاستثمار الأوروبي وسوريا اتفاقية قرض لتمويل تعزيز البنية التحتية لنقل الكهرباء في سوريا. وتخلفت سوريا عن الوفاء بالتزاماتها في السداد بموجب هذا الاتفاق. سعى بنك الاستثمار الأوروبي إلى اللجوء القانوني, - تفعيل شرط التحكيم ضمن اتفاقية القرض, ورفعت دعوى قضائية بموجب المادة 272 من معاهدة عمل الاتحاد الأوروبي (تفو). يؤكد هذا الحكم على إمكانية إنفاذ شروط التحكيم في اتفاقيات القروض الدولية ويسلط الضوء على الالتزامات القانونية للدول ذات السيادة في الوفاء بالالتزامات المالية.
غالبًا ما يؤدي عدم الالتزام بشروط اتفاقية القرض إلى نزاعات بشأن أسعار الفائدة وأسعارها. إن مسألة ما إذا كان من الممكن حل جميع هذه النزاعات من خلال التحكيم أصبحت أقل أهمية كمسألة قانونية على نحو متزايد.
القضية المعروفة صرف الشيكات من بوكي, المؤتمر الوطني العراقي. الخامس. كاردينيا[13] هو أحد الأمثلة على ذلك. نشأت القضية عندما رفع جون كاردينا وآخرون دعوى جماعية ضد شركة Buckeye Check Cashing, شركة, زاعمين أن اتفاقيات قرض يوم الدفع التي أبرموها كانت غير قانونية بموجب قانون فلوريدا لأنها فرضت أسعار فائدة ربوية. وزعموا أن هذه الاتفاقيات باطلة منذ البداية (منذ البداية) بسبب عدم شرعيتها. وكان السؤال القانوني الأساسي هو ما إذا كان ينبغي للمحكمة أو المحكم أن يقرر ما إذا كان العقد الذي يتضمن شرط التحكيم باطلاً بسبب عدم مشروعيته.
الولايات المتحدة. المحكمة العليا, في قرار كتبه القاضي أنطونين سكاليا, رأت أن الطعون في صحة العقد ككل يجب أن يتم حلها من قبل محكم, ليست محكمة, إذا كان العقد يتضمن شرط التحكيم. وقد استند هذا الحكم إلى مبدأ "الانفصال"., الذي يتعامل مع شرط التحكيم على أنه مستقل عن بقية العقد. وبالتالي, ما لم يتم الطعن في شرط التحكيم نفسه على وجه التحديد, وينبغي حل أي قضايا تتعلق بشرعية العقد عن طريق التحكيم.
عزز هذا القرار السياسة القوية لقانون التحكيم الفيدرالي لصالح التحكيم وأوضح أنه حتى لو ادعى العقد بأنه باطلا, يجب أن تظل النزاعات حول إمكانية إنفاذها تذهب إلى التحكيم في حالة وجود شرط تحكيم. ويؤكد أسبقية التحكيم على التدخل القضائي في المنازعات التي تتضمن العقود فيها شروط التحكيم, محاذاة الولايات المتحدة. القانون بشكل أوثق مع ممارسة التحكيم الدولي.
استنتاج
أثبت التحكيم الدولي أنه أداة لا غنى عنها في حل المنازعات الناشئة عن اتفاقيات القروض, وخاصة في مجال التمويل عبر الحدود. إن الطبيعة العالمية للمعاملات المالية الحديثة جعلت الحلول المحلية غير كافية, حيث أن اختلاف الأنظمة القانونية والأطر التنظيمية يزيد من تعقيد عملية حل النزاعات. التحكيم يوفر محايدة, مرن, والبديل الذي يحركه الخبراء للتقاضي, السماح للأطراف بالتعامل مع تعقيدات اتفاقيات القروض الدولية بفعالية.
[1] ك. بيتردي, اتفاقية القرض, https://Corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/loan-agreement/ (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[2] س. وينغرين, اتفاقية القرض: دليل احترافي للهيكلة الفعالة, https://www.contracthero.com/en/blog/loan-agreement (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[3] س. وينغرين, اتفاقية القرض: دليل احترافي للهيكلة الفعالة, https://www.contracthero.com/en/blog/loan-agreement (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[4] أ. قاعة, اتفاقيات القروض عبر الحدود: الإطار القانوني للامتثال, https://aaronhall.com/cross-border-loan-agreements-legal-framework-for-compliance/ (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[5] المديرية العامة للاستقرار المالي, اتحاد الخدمات المالية وأسواق رأس المال, مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب على مستوى الاتحاد الأوروبي, https://Finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-error-eu-level_en (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[6] سيون تكنولوجيز المحدودة, عملية التحقق من KYC: 3 خطوات الامتثال, https://seon.io/resources/kyc-verification-process/ (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[7] ك. بيتردي, ميثاق القرض, https://Corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/loan-covenant/ (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[8] غرفة التجارة الدولية, شروط القوة القاهرة والمشقة في المحكمة الجنائية الدولية, https://iccwbo.org/business-solutions/model-contracts-clauses/icc-force-majeure-and-hardship-clauses/ (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024) (تم اضافة التأكيدات).
[9] أ. قاعة, اتفاقيات القروض عبر الحدود: الإطار القانوني للامتثال, https://aaronhall.com/cross-border-loan-agreements-legal-framework-for-compliance-2/ (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[10] اتفاقية الاعتراف بقرارات التحكيم الأجنبية وتنفيذها.
[11] ي. الذهبي و P. ويرنر, الدور الحديث للتحكيم في الأعمال المصرفية والمالية, في J. ذهبي, وج. لام (محرران), المنازعات المالية الدولية: التحكيم والوساطة (2015), على الانترنت إد, أكسفورد الأكاديمي, https://doi.org/10.1093/law/9780199687862.003.0001 (آخر الوصول إليها 29 شهر نوفمبر 2024).
[12] بنك الاستثمار الأوروبي ضد. سوريا, تي-468/22 (18 اكتوبر 2023).
[13] صرف الشيكات من بوكي, المؤتمر الوطني العراقي. الخامس. كاردينيا, 546 الولايات المتحدة. 440 (2006).