वैश्वीकरण ने दुनिया को अंतर्राष्ट्रीय लेनदेन और सीमा पार ऋण समझौते करने के लिए प्रेरित किया. किसी भी उल्लंघन का समाधान केवल स्थानीय स्तर पर नहीं किया जा सकता. एक अंतर्राष्ट्रीय समाधान की आवश्यकता विकसित हुई. अंतर्राष्ट्रीय भ्रम को समाप्त करने वाली एकमात्र विधि मध्यस्थता ही प्रतीत होती है. इस प्रकार, अंतर्राष्ट्रीय ऋण समझौतों से संबंधित विवादों को सुलझाने के लिए अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता को एक पसंदीदा मंच के रूप में तेजी से पहचाना जा रहा है, हालाँकि इसने अभी तक पारंपरिक मुकदमेबाजी को पूरी तरह से प्रतिस्थापित नहीं किया है.
अंतर्राष्ट्रीय ऋण समझौते
ऋण समझौता एक औपचारिक अनुबंध है जो महत्वपूर्ण प्रतिपक्ष जानकारी को रेखांकित करता है, जिम्मेदारियां, और क्रेडिट शर्तें. ये शर्तें हो सकती हैं, अंतर आलिया, ऋण राशि, दिए जा रहे ऋण का प्रकार, चुकौती अनुसूची, और ब्याज दर.[1] अनुबंध में निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार पुनर्भुगतान का प्रावधान किए बिना किसी समझौते को ऋण के रूप में वर्णित नहीं किया जा सकता है. जो उधार लिया गया है उसे लौटाना ऋण की विशिष्ट विशेषता है.
अंतर्राष्ट्रीय ऋण समझौतों में आमतौर पर कानूनी रूप से वैध माने जाने के लिए निम्नलिखित शर्तें शामिल होती हैं.[2] प्रथम, प्रत्येक वैध ऋण समझौते में अनुबंध में सटीक रूप से परिभाषित और बताई गई ऋण राशि शामिल होनी चाहिए. दूसरा, सर्वाधिक समय, ब्याज दर की गणना की जानी चाहिए. ब्याज उधार ली गई धनराशि की लागत का प्रतिनिधित्व करता है. तीसरा, पुनर्भुगतान के तरीके निर्दिष्ट होने चाहिए. अनुबंध में एक स्पष्ट पुनर्भुगतान अनुसूची होनी चाहिए जिसमें राशि और पुनर्भुगतान की आवृत्ति और ऋण की कुल अवधि का विवरण शामिल हो.[3] चौथा, कानूनी रूप से बाध्यकारी ऋण अनुबंध में वह समय सीमा होनी चाहिए जिसमें इसे चुकाया जाना चाहिए, और पांचवां, कोई विशेष प्रावधान शामिल, जैसे नोटिस अवधि, आदि।, निर्दिष्ट किया जाना चाहिए.
सीमा पार वित्तपोषण के लिए क्रमांकित शर्तों और निश्चित ब्याज दरों के साथ अधिक संरचित ऋण समझौतों की आवश्यकता होती है. इस श्रेणी के ऋण के लिए ऋणदाता और उधारकर्ता दोनों के लिए एक स्थिर और सुरक्षित टेम्पलेट की आवश्यकता होती है. एक स्पष्ट अनुबंध होने से बहुक्षेत्रीय लेनदेन में उभरती अनिश्चितताओं को कम किया जा सकता है. जोखिम न्यूनीकरण मुद्दों से संबंधित प्रावधान हमेशा होना चाहिए, जैसे मुद्रा की अस्थिरता, राजनीतिक अस्थिरता, और साख योग्यता, अनुरूप शब्दों में जिसमें डिफ़ॉल्ट या अप्रत्याशित परिवर्तनों के प्रबंधन के लिए तंत्र शामिल हैं.[4]
इसके अतिरिक्त, सीमा पार समझौते, विशेषकर बैंकिंग वाले, इसमें ऐसे प्रावधान होने चाहिए जो अंतरराष्ट्रीय और स्थानीय नियमों का पालन करते हों, जैसे कि एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल)[5] और अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी)[6] आवश्यकताएं.
उपरोक्त प्रावधान ऋणदाताओं या उधारकर्ताओं के आत्मविश्वास को बढ़ा सकते हैं और उन्हें विदेशी बाजारों में जोखिम भरे तरीकों से निवेश करने के लिए प्रेरित कर सकते हैं।. वे ऋणदाताओं या उधारकर्ताओं को आवश्यक जानकारी तक पहुंच प्राप्त करने में भी सक्षम बना सकते हैं.
ऋण समझौतों के संबंध में सामान्य विवाद
ऋण समझौतों के संबंध में सबसे आम विवादों में से एक अनुबंध का उल्लंघन है. उल्लंघन आमतौर पर तब उत्पन्न होते हैं जब उधारकर्ता अपने भुगतान दायित्वों को पूरा करने में विफल रहते हैं. उधारकर्ताओं को इसका पालन करना होगा "वाचाएं", जो उन पर विशिष्ट दायित्व/प्रतिबंध लगाते हैं.[7] अनुबंधों को सकारात्मक और नकारात्मक में विभाजित किया जा सकता है. सकारात्मक बातें दर्शाती हैं कि उधारकर्ता कुछ पूरा करने में असफल रहा होगा, जबकि नकारात्मक दिखाते हैं कि उधारकर्ता निषिद्ध कार्यों के साथ आगे बढ़ता है (जैसे अधिक ऋण प्राप्त करना). इन अनुबंधों के उल्लंघन से अनुबंध का उल्लंघन होता है.
गैर-निष्पादन के मुद्दे आमतौर पर ऋण समझौतों में मौजूद होते हैं और ज्यादातर अप्रत्याशित घटना और अप्रत्याशित जीवन की घटनाओं से संबंधित होते हैं. संभावित राजनीतिक अस्थिरता या महामारी जैसी घटनाएं उधारकर्ताओं को अपने दायित्वों को पूरा करने से रोकने के लिए प्रेरित करती हैं, कभी-कभी वैध तरीके से और कभी-कभी केवल एक बहाने के रूप में घटना का उपयोग करते हुए. एक अंतरराष्ट्रीय सेटिंग में, यह अक्सर अलग-अलग कानूनी मानदंडों के कारण संघर्ष उत्पन्न करता है:
अधिकांश राष्ट्रीय विधायक इन मुद्दों से निपटने के लिए नियम प्रदान करते हैं, लेकिन घरेलू कानून में हताशा जैसे सिद्धांत विकसित हुए (अंग्रेजी कानून), प्रदर्शन की असंभवता (नागरिक कानून प्रणाली) या अव्यवहारिकता (अमेरिकी कानून) पर्याप्त अंतर दर्शा सकते हैं. इस प्रकार, वही परिस्थितियाँ हो सकती हैं एक कानूनी व्यवस्था में किसी पक्ष को जिम्मेदारी से छूट देना, दूसरे में नहीं.[8]
शासकीय कानून या क्षेत्राधिकार संबंधी प्रावधानों को लेकर भी विवाद उत्पन्न हो सकते हैं. प्रत्येक ऋण समझौते के लिए उपयुक्त शासी कानून का चयन करना अनुबंध की प्रवर्तनीयता को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित कर सकता है और विभिन्न न्यायालयों में प्रवर्तन चुनौतियों का कारण बन सकता है।: "क्षेत्राधिकार संबंधी मुद्दे अक्सर तब उठते हैं जब विभिन्न कानूनी प्रणालियों के पक्षकार समझौते में प्रवेश करते हैं, जिससे यह निर्धारित करने में जटिलताएँ पैदा हो जाती हैं कि कौन से कानून लागू होते हैं. इस कानूनी अस्पष्टता के परिणामस्वरूप ऐसे विवाद हो सकते हैं जिन्हें हल करना चुनौतीपूर्ण है, खासकर तब जब अनुबंध में शासकीय कानून स्पष्ट रूप से नहीं बताया गया हो."[9]
ऋण समझौतों में मध्यस्थता खंड
ऋण समझौतों में मध्यस्थता खंडों का समावेश यह प्रमाणित करता है कि समझौतों से उत्पन्न होने वाले विवादों को मध्यस्थता के माध्यम से हल किया जाएगा।. अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग मुद्दों की जटिलता को ध्यान में रखते हुए, पार्टियां ज्यादातर इन मुद्दों को मध्यस्थता से लेकर मुकदमेबाजी के माध्यम से हल करना पसंद करती हैं (पूर्व के अंतर्राष्ट्रीय चरित्र और मध्यस्थता पुरस्कारों की अंतर्राष्ट्रीय प्रवर्तनीयता के कारण).
मध्यस्थता खंड शामिल होना चाहिए (1) चुने हुए मध्यस्थता नियम, जैसे कि आईसीसी के, एसआईएसी, एलसीआईए, आदि।, (2) मध्यस्थता की सीट, वह स्थान जहां मध्यस्थता आयोजित की जाएगी (आमतौर पर एक पक्ष के मूल स्थान पर) - और मध्यस्थता को नियंत्रित करने वाला प्रक्रियात्मक कानून, तथा (3) कार्यवाही की भाषा.[10]
मध्यस्थता का अंतर्राष्ट्रीय चरित्र दोनों पक्षों को एक सुरक्षित और निष्पक्ष वातावरण प्रदान करता है (चाहे उधारकर्ता हो या ऋणदाता). पार्टियाँ एक तटस्थ स्थान निर्दिष्ट कर सकती हैं, स्वतंत्र मध्यस्थ, और जटिल मुद्दों और क्षेत्रों में विशेषज्ञता वाले मध्यस्थ. मध्यस्थता सुनवाई में लचीलापन भी प्रदान करती है (स्वयं, संकर या 100% आभासी). एक प्रमुख लाभ प्रासंगिक विशेषज्ञता वाले निर्णायकों का चयन करने की क्षमता है:
कई वित्तीय बाज़ार विवाद अत्यधिक तकनीकी प्रकृति के होते हैं और बाज़ार व्यवहार की पृष्ठभूमि से जुड़े होते हैं, रिवाज़, और उपयोग, फिर भी वित्त के लिए एक विशेष विषय वस्तु अदालत का अभाव, कई न्यायक्षेत्रों में घरेलू स्तर पर और अंतर्राष्ट्रीय स्तर पर, एक ध्यानपूर्वक चयनित मध्यस्थता पैनल एक शून्य पैदा करता है, इसमें अपेक्षित अनुभव वाले एक या अधिक मध्यस्थ शामिल हैं, भर सकते हैं. इन बाजारों की विशिष्ट चिंताओं के लिए मध्यस्थ नियमों और प्रक्रियाओं को तैयार करके, उम्मीद ही की जा सकती है कि इस विकल्प का आकर्षण और भी बढ़ेगा.[11]
अंतरराष्ट्रीय संदर्भ में मौलिक लाभ, तथापि, जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, यह है कि न्यूयॉर्क कन्वेंशन के तहत मध्यस्थता पुरस्कारों को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर आसानी से लागू किया जा सकता है, में मध्यस्थता पुरस्कारों को लागू करने की अनुमति देना (मौजूदा) 172 न्यूयॉर्क कन्वेंशन के राज्य पक्ष.
अंतर्राष्ट्रीय ऋण समझौतों में कानूनी मिसाल
ऋण समझौते के विवादों को अक्सर मध्यस्थता के माध्यम से हल किया जाता है.
मुकदमा ईआईबी वी. सीरिया[12] वित्त क्षेत्र में सबसे प्रसिद्ध विवादों में से एक है. पर 18 अक्टूबर 2023, यूरोपीय संघ के जनरल कोर्ट ने यूरोपीय निवेश बैंक के पक्ष में फैसला सुनाया (ईआईबी) सीरियाई अरब गणराज्य के खिलाफ. विवाद सीरिया की बिजली पारेषण प्रणाली को बढ़ाने के लिए एक ऋण समझौते पर केंद्रित था.
इस फैसले के पीछे की कहानी दिसंबर में शुरू होती है 2000, जब ईआईबी और सीरिया ने सीरिया के बिजली पारेषण बुनियादी ढांचे के सुदृढीकरण को वित्तपोषित करने के लिए एक ऋण समझौता किया. सीरिया इस समझौते के तहत अपने पुनर्भुगतान दायित्वों पर चूक गया. ईआईबी ने कानूनी सहारा मांगा, ऋण समझौते के भीतर मध्यस्थता खंड को लागू करना, और अनुच्छेद के तहत मुकदमा दायर किया 272 यूरोपीय संघ के कामकाज पर संधि के (टीएफईयू). यह निर्णय अंतरराष्ट्रीय ऋण समझौतों में मध्यस्थता धाराओं की प्रवर्तनीयता को रेखांकित करता है और वित्तीय प्रतिबद्धताओं का सम्मान करने में संप्रभु राज्यों के कानूनी दायित्वों पर प्रकाश डालता है।.
ऋण समझौते की शर्तों का पालन करने में विफलता अक्सर ब्याज दरों और उनकी कीमतों के संबंध में विवाद का कारण बन सकती है. यह प्रश्न कि क्या ऐसे सभी विवादों को मध्यस्थता के माध्यम से हल किया जा सकता है, कानूनी मामले के रूप में कम महत्वपूर्ण होता जा रहा है.
बहुचर्चित मामला बकआई चेक भुनाना, इंक. वी. कार्डेगना[13] ऐसा ही एक उदाहरण है. मामला तब उठा जब जॉन कार्डेग्ना और अन्य ने बकी चेक कैशिंग के खिलाफ एक वर्ग-कार्रवाई मुकदमा दायर किया, इंक, यह आरोप लगाते हुए कि उन्होंने जो पे-डे ऋण समझौते किए थे, वे फ्लोरिडा कानून के तहत अवैध थे क्योंकि उन्होंने अत्यधिक ब्याज दरें वसूल की थीं. उन्होंने दावा किया कि ये समझौते शून्य थे शुरू से (शुरू से) उनकी अवैधता के कारण. प्राथमिक कानूनी प्रश्न यह था कि क्या अदालत या मध्यस्थ को यह निर्णय लेना चाहिए कि मध्यस्थता खंड वाला कोई अनुबंध अवैधता के कारण शून्य है या नहीं.
अमेरिका. उच्चतम न्यायालय, न्यायमूर्ति एंटोनिन स्कैलिया द्वारा लिखे गए एक निर्णय में, यह माना गया कि किसी अनुबंध की वैधता की चुनौतियों का समाधान एक मध्यस्थ द्वारा किया जाना चाहिए, अदालत नहीं, यदि अनुबंध में मध्यस्थता खंड शामिल है. यह निर्णय "पृथक्करण" के सिद्धांत पर आधारित था, जो मध्यस्थता खंड को शेष अनुबंध से स्वतंत्र मानता है. इसलिये, जब तक कि मध्यस्थता खंड को ही विशेष रूप से चुनौती न दी जाए, अनुबंध की वैधता से संबंधित किसी भी मुद्दे का निर्णय मध्यस्थता द्वारा किया जाना चाहिए.
इस निर्णय ने संघीय मध्यस्थता अधिनियम की मध्यस्थता के पक्ष में मजबूत नीति को मजबूत किया और स्पष्ट किया कि भले ही कोई अनुबंध शून्य होने का आरोप लगाया गया हो, यदि मध्यस्थता खंड मौजूद है तो इसकी प्रवर्तनीयता पर विवादों को अभी भी मध्यस्थता में जाना चाहिए. यह उन विवादों में न्यायिक हस्तक्षेप पर मध्यस्थता की प्राथमिकता को रेखांकित करता है जहां अनुबंधों में मध्यस्थता खंड शामिल होते हैं, अमेरिका को संरेखित करना. कानून अंतरराष्ट्रीय मध्यस्थता अभ्यास के साथ अधिक निकटता से जुड़ा है.
निष्कर्ष
ऋण समझौतों से उत्पन्न होने वाले विवादों को सुलझाने में अंतर्राष्ट्रीय मध्यस्थता एक अनिवार्य उपकरण साबित हुई है, विशेष रूप से सीमा पार वित्तपोषण में. आधुनिक वित्तीय लेनदेन की वैश्विक प्रकृति ने स्थानीय समाधानों को अपर्याप्त बना दिया है, क्योंकि अलग-अलग कानूनी प्रणालियाँ और नियामक ढाँचे विवाद समाधान को जटिल बनाते हैं. मध्यस्थता एक तटस्थता प्रदान करती है, लचीला, और मुकदमेबाजी के लिए विशेषज्ञ-संचालित विकल्प, पार्टियों को अंतरराष्ट्रीय ऋण समझौतों की जटिलताओं को प्रभावी ढंग से नेविगेट करने की अनुमति देना.
[1] क. पीटरडी, ऋण समझौता, HTTPS के://कॉर्पोरेटफाइनेंसइंस्टीट्यूट.com/resources/commercial-lending/loan-agreement/ (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[2] एस. वेंग्रीन, ऋण समझौता: प्रभावी संरचना के लिए एक व्यावसायिक मार्गदर्शिका, HTTPS के://www.contracthero.com/en/blog/loan-agreement (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[3] एस. वेंग्रीन, ऋण समझौता: प्रभावी संरचना के लिए एक व्यावसायिक मार्गदर्शिका, HTTPS के://www.contracthero.com/en/blog/loan-agreement (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[4] ए. बड़ा कमरा, सीमा पार ऋण समझौते: अनुपालन के लिए कानूनी ढांचा, HTTPS के://aaronhall.com/cross-border-loan-agreements-legal-framework-for-compliance/ (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[5] वित्तीय स्थिरता महानिदेशालय, वित्तीय सेवाएँ और पूंजी बाजार संघ, यूरोपीय संघ के स्तर पर मनी लॉन्ड्रिंग और आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला करना, HTTPS के://फाइनेंस.ईसी.यूरोपा.ईयू/फाइनेंशियल-क्राइम/एंटी-मनी-लॉन्डरिंग-एंड-काउंटरिंग-फाइनेंसिंग-टेररिज्म-ईयू-लेवल_एन (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[6] SEON टेक्नोलॉजीज लिमिटेड, केवाईसी सत्यापन प्रक्रिया: 3 अनुपालन के लिए कदम, HTTPS के://seon.io/resources/kyc-verification-process/ (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[7] क. पीटरडी, ऋण अनुबंध, HTTPS के://कॉर्पोरेटफाइनेंसइंस्टीट्यूट.com/resources/commercial-lending/loan-covenant/ (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[8] इंटरनेशनल वाणिज्य चैंबर, आईसीसी अप्रत्याशित घटना और कठिनाई खंड, HTTPS के://iccwbo.org/business-solutions/model-contracts-clauses/icc-force-majeure-and-hardship-clauses/ (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024) (महत्व दिया).
[9] ए. बड़ा कमरा, सीमा पार ऋण समझौते: अनुपालन के लिए कानूनी ढांचा, HTTPS के://aaronhall.com/cross-border-loan-agreements-legal-framework-for-compliance-2/ (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[10] विदेशी पंचाट पुरस्कारों की मान्यता और प्रवर्तन पर सम्मेलन.
[11] जे. गोल्डन और पी. वर्नर, बैंकिंग और वित्त में मध्यस्थता की आधुनिक भूमिका, जे में. सुनहरा, और सी. लैम (एड्स), अंतर्राष्ट्रीय वित्तीय विवाद: मध्यस्थता और मध्यस्थता (2015), ऑनलाइन संस्करण, ऑक्सफोर्ड अकादमिक, HTTPS के://doi.org/10.1093/law/9780199687862.003.0001 (अंतिम पैठ 29 नवंबर 2024).
[12] ईआईबी वी. सीरिया, टी-468/22 (18 अक्टूबर 2023).
[13] बकआई चेक भुनाना, इंक. वी. कार्डेगना, 546 यू.एस. 440 (2006).