세계화로 인해 세계는 국제 거래와 국경 간 대출 계약을 맺게 되었습니다.. 모든 위반은 로컬에서만 해결할 수 없습니다.. 국제적인 솔루션의 필요성이 커졌습니다.. 국제혼란을 종식시킬 수 있는 유일한 방법은 중재뿐인 것으로 나타났다. 그러므로, 국제 중재는 국제 대출 계약과 관련된 분쟁을 해결하기 위해 선호되는 포럼으로 점점 더 인식되고 있습니다., 아직까지 전통적인 소송을 완전히 대체하지는 않았지만.
국제 대출 계약
대출 계약은 중요한 거래 상대방 정보를 간략하게 설명하는 공식 계약입니다., 책임, 및 신용 조건. 이 용어는 다음과 같습니다., 특히, 대출 금액, 연장되는 대출 유형, 상환 일정, 그리고 이자율.[1] 계약은 계약서에 명시된 조건에 따라 상환을 제공하지 않고 대출로 간주될 수 없습니다.. 빌린 것을 돌려주는 것이 대출의 특징.
국제 대출 계약에는 일반적으로 법적으로 유효한 것으로 간주되는 다음 조건이 포함됩니다..[2] 먼저, 모든 합법적인 대출 계약에는 계약서에 정확하게 정의되고 명시된 대출 금액이 포함되어야 합니다.. 둘째, 대부분의 경우, 이자율을 계산해야 합니다. 이자는 자금을 빌리는 데 드는 비용을 나타냅니다.. 제삼, 상환 방법을 명시해야 합니다.. 계약서에는 상환 금액과 빈도, 총 대출 기간에 대한 세부 정보가 포함된 명확한 상환 일정이 포함되어야 합니다..[3] 네번째, 법적 구속력이 있는 대출 계약에는 상환해야 하는 기간이 포함되어 있어야 합니다., 그리고 다섯 번째, 포함된 특별 조항, 예고 기간과 같은, 기타, 지정되어야 한다.
국경 간 금융에는 번호가 지정된 조건과 명확한 이자율을 갖춘 보다 구조화된 대출 계약이 필요합니다.. 이 카테고리의 대출에는 대출 기관과 차용자 모두를 위한 안정적이고 안전한 템플릿이 필요합니다.. 명확한 계약을 체결하면 다관할 거래에서 발생하는 불확실성을 줄일 수 있습니다.. 항상 위험 완화 문제와 관련된 조항이 있어야 합니다., 통화 변동성과 같은, 정치적 불안정, 신용도, 기본값이나 예측할 수 없는 변경 사항을 관리하기 위한 메커니즘을 통합한 맞춤형 용어로.[4]
또한, 국경을 넘는 협정, 특히 은행, 국제 및 현지 규정을 준수하는 조항을 포함해야 합니다., 자금세탁방지와 같은 (AML)[5] 고객 파악 (KYC)[6] 요구 사항.
앞서 언급한 조항은 대출 기관이나 차용인의 신뢰와 신뢰를 높이고 이들이 해외 시장에서 보다 위험한 방식으로 투자하도록 유도할 수 있습니다.. 또한 대출 기관이나 차용인이 필요한 정보에 접근할 수 있도록 할 수도 있습니다..
대출 계약에 관한 일반적인 분쟁
대출 계약과 관련하여 가장 흔히 발생하는 분쟁 중 하나는 계약 위반입니다.. 위반은 일반적으로 차용인이 지불 의무를 이행하지 못할 때 발생합니다.. 차용자는 다음을 따라야 합니다.성약", 특정 의무/제한을 부과하는 경우.[7] 언약은 긍정적인 언약과 부정적인 언약으로 나눌 수 있다. 긍정적인 것은 차용인이 무언가를 이행하지 못함을 나타냅니다., 부정적인 것은 차용인이 금지된 행동을 진행한다는 것을 보여줍니다. (더 많은 빚을 얻는 것과 같은). 이러한 계약을 위반하면 계약 위반이 발생합니다..
불이행 문제는 일반적으로 대출 계약에 존재하며 대부분 불가항력 및 예상치 못한 생활 사건과 관련이 있습니다.. 잠재적인 정치적 불안정이나 전염병과 같은 사건으로 인해 차용인은 의무 이행을 중단하게 됩니다., 때로는 합법적으로, 때로는 단지 사건을 구실로 이용하기도 합니다.. 국제적인 환경에서, 이는 다양한 법적 규범으로 인해 종종 갈등을 야기합니다.:
대부분의 국가 입법자는 이러한 문제를 다루는 규칙을 제공합니다., 하지만 좌절 등 국내법에서 발전한 원칙은 (영국법), 성능의 불가능 (민법 시스템) 또는 실행 불가능성 (미국법) 상당한 차이를 암시할 수 있음. 그러므로, 같은 상황일 수도 한 법률 시스템에서는 당사자의 책임을 면제하고 다른 법률 시스템에서는 책임을 면제합니다..[8]
준거법이나 관할권 조항과 관련하여 분쟁이 발생할 수도 있습니다.. 모든 대출 계약에 대해 적합한 준거법을 선택하면 계약의 집행 가능성에 큰 영향을 미칠 수 있으며 다양한 관할권에서 집행 문제가 발생할 수 있습니다.: "서로 다른 법률 시스템의 당사자들이 계약을 체결할 때 관할권 문제가 종종 발생합니다., 어떤 법률이 적용되는지 결정하는 데 복잡성이 발생함. 이러한 법적 모호함으로 인해 해결하기 어려운 분쟁이 발생할 수 있습니다., 특히 준거법이 계약서에 명시적으로 명시되어 있지 않은 경우."[9]
대출 계약의 중재 조항
대출 계약에 중재 조항을 포함시키는 것은 계약으로 인해 발생하는 분쟁이 중재를 통해 해결됨을 보증합니다.. 국제 은행 문제의 복잡성을 고려, 당사자들은 대부분 소송보다 중재를 통해 이러한 문제를 해결하는 것을 선호합니다. (전자의 국제적 성격과 중재 판정의 국제적 집행 가능성으로 인해).
중재 조항에는 다음이 포함되어야 합니다. (1) 선택된 중재 규칙, ICC와 같은, 시악, LCIA, 기타, (2) 중재의 자리, 중재가 진행될 장소 (일반적으로 한쪽 당사자의 원래 위치에 있음) – 그리고 중재를 규율하는 절차법, 과 (3) 절차의 언어.[10]
중재의 국제적 성격은 양측 모두에게 안전하고 편견 없는 환경을 제공합니다. (빌리는 사람이든, 빌려주는 사람이든). 당사자는 중립 위치를 지정할 수 있습니다., 독립 중재인, 복잡한 문제와 부문에 대한 전문 지식을 갖춘 중재인. 중재는 또한 청문회에 유연성을 제공합니다. (직접, 하이브리드 또는 100% 가상). 주요 장점은 관련 전문 지식을 갖춘 심사관을 선택할 수 있는 능력입니다.:
많은 금융시장 분쟁은 매우 기술적 성격을 띠고 있으며 시장 관행에 대한 배경 지식이 필요합니다., 관습, 및 사용법, 그러나 금융을 담당하는 전문 법원이 부재합니다., 많은 관할권의 국내 수준과 국제 수준 모두에서, 신중하게 선택된 중재 패널이 무효화됨, 필요한 경험을 갖춘 한 명 이상의 중재인으로 구성됩니다., 채울 수 있다. 이러한 시장의 특정 문제에 맞게 중재 규칙 및 절차를 조정함으로써, 이 대안의 매력이 더욱 향상될 것으로 예상할 수 있습니다..[11]
국제적 맥락에서 근본적인 이점, 하나, 이미 언급했듯이, 뉴욕 협약에 따라 중재 판정이 국제적으로 쉽게 집행될 수 있다는 것입니다., 중재 판정의 집행을 허용합니다. (현재의) 172 뉴욕협약 당사국.
국제 대출 계약의 법적 판례
대출 계약 분쟁은 중재를 통해 해결되는 경우가 많습니다..
경우 EIB v. 시리아[12] 금융 부문에서 가장 잘 알려진 분쟁 중 하나입니다.. 의 위에 18 십월 2023, 유럽연합 일반법원은 유럽투자은행의 손을 들어줬다 (EIB) 시리아 아랍 공화국에 대항하여. 분쟁은 시리아의 송전 시스템을 강화하기 위한 대출 계약을 중심으로 이루어졌습니다..
이번 판결의 뒷이야기는 12월부터 시작된다 2000, EIB와 시리아가 시리아의 송전 인프라 강화에 자금을 지원하기 위해 대출 계약을 체결했을 때. 시리아는 이 협정에 따른 상환 의무를 불이행했습니다.. EIB는 법적 대응을 모색했습니다., 대출 계약 내에서 중재 조항을 호출, 조항에 따라 소송을 제기했습니다. 272 유럽 연합의 기능에 관한 조약 (TFEU). 이번 판결은 국제 차관 계약에서 중재 조항의 집행 가능성을 강조하고 재정적 약속을 이행하는 주권 국가의 법적 의무를 강조합니다..
대출 계약 조건을 준수하지 않으면 이자율 및 가격에 관한 분쟁이 발생할 수 있습니다.. 그러한 모든 분쟁이 중재를 통해 해결될 수 있는지 여부에 대한 문제는 법적 문제로서 점점 덜 중요해지고 있습니다..
잘 알려진 사례 Buckeye 수표 캐싱, 주식회사. V. 카르데냐[13] 그런 예 중 하나야. 이 사건은 John Cardegna 등이 Buckeye Check Cashing을 상대로 집단 소송을 제기하면서 발생했습니다., 주식회사, 그들이 체결한 급여 담보 대출 계약은 고리대금을 부과했기 때문에 플로리다 법률에 따라 불법이라고 주장했습니다.. 그들은 이 합의가 무효라고 주장했다 처음부터 (처음부터) 그들의 불법성으로 인해. 주요 법적 문제는 중재 조항이 포함된 계약이 불법성으로 인해 무효인지 여부를 법원이나 중재인이 결정해야 하는지 여부였습니다..
미국. 대법원, Antonin Scalia 판사가 작성한 판결에서, 계약 전체의 유효성에 대한 문제는 중재인에 의해 해결되어야 한다고 주장, 법원이 아닌, 계약에 중재 조항이 포함된 경우. 이번 판결은 '분리성' 원칙을 바탕으로 이뤄졌다., 중재 조항을 계약의 나머지 부분과 독립적인 것으로 간주합니다.. 따라서, 중재 조항 자체가 특별히 이의를 제기하지 않는 한, 계약의 적법성에 관한 모든 문제는 중재를 통해 결정되어야 합니다..
이 결정은 중재를 선호하는 연방중재법의 강력한 정책을 강화하고 계약이 무효라고 주장되더라도 다음과 같은 점을 분명히 했습니다., 중재 조항이 존재하는 경우 집행 가능성에 대한 분쟁은 여전히 중재로 가야 합니다.. 이는 계약에 중재 조항이 포함된 분쟁에서 사법 개입보다 중재가 우선한다는 점을 강조합니다., 미국 정렬. 국제 중재 관행과 더욱 긴밀한 법률.
결론
국제 중재는 대출 계약으로 인해 발생하는 분쟁을 해결하는 데 없어서는 안될 도구임이 입증되었습니다., 특히 국경간 금융에서. 현대 금융 거래의 글로벌 특성으로 인해 로컬 솔루션이 부족해졌습니다., 법률 시스템과 규제 체계가 다르기 때문에 분쟁 해결이 복잡해집니다.. 중재는 중립성을 제공합니다., 유연한, 전문가 중심의 소송 대안, 당사자들이 국제 대출 계약의 복잡성을 효과적으로 탐색할 수 있도록 허용.
[1] 케이. 피터디, 대출 계약, https://Corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/loan-agreement/ (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[2] 에스. 웬그린, 대출 계약: 효과적인 구조화를 위한 전문 가이드, https://www.contracthero.com/en/blog/loan-agreement (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[3] 에스. 웬그린, 대출 계약: 효과적인 구조화를 위한 전문 가이드, https://www.contracthero.com/en/blog/loan-agreement (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[4] ㅏ. 홀, 국경 간 대출 계약: 규정 준수를 위한 법적 프레임워크, https://aaronhall.com/cross-border-loan-agreements-legal-framework-for-compliance/ (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[5] 금융안정총국, 금융 서비스 및 자본 시장 연합, EU 차원의 자금세탁 방지 및 테러자금 조달 방지, https://Finance.ec.europa.eu/financial-crime/anti-money-laundering-and-countering-financing-terrorism-eu-level_en (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[6] (주)세온테크놀로지스, KYC 검증 프로세스: 3 규정 준수 단계, https://seon.io/resources/kyc-verification-process/ (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[7] 케이. 피터디, 대출 약정, https://Corporatefinanceinstitute.com/resources/commercial-lending/loan-covenant/ (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[8] 국제 상업 회의소, ICC 불가항력 및 고난 조항, https://iccwbo.org/business-solutions/model-contracts-clauses/icc-force-majeure-and-hardship-clauses/ (마지막 액세스 29 십일월 2024) (강조 추가).
[9] ㅏ. 홀, 국경 간 대출 계약: 규정 준수를 위한 법적 프레임워크, https://aaronhall.com/cross-border-loan-agreements-legal-framework-for-compliance-2/ (마지막 액세스 29 십일월 2024).
[11] 제이. 골든과 P. 베르너, 은행 및 금융 분야에서 중재의 현대적 역할, J에서. 골든, 그리고 C. 램 (에드), 국제금융분쟁: 중재 및 중재 (2015), 온라인 에드엔, 옥스포드 아카데믹, https://doi.org/10.1093/law/9780199687862.003.0001 (마지막 액세스 29 십일월 2024).